Microcréditos con ASNEF

Resumen: microcréditos con ASNEF en octubre de 2026

• Entidades comparadas en octubre de 2026: Pezetita, Qué Bueno y Loaney.
• Importes: desde 50 € hasta 5.000 €, según la entidad.
• ASNEF: 3 de 3 entidades aceptan solicitudes de personas incluidas en ficheros de morosidad.
• Coste: algunas entidades ofrecen el primer microcrédito al 0 % TAE; el resto, según la tabla. Compara siempre la TAE y el importe total a devolver.

¿Qué es ASNEF?

ASNEF es el fichero de información sobre solvencia patrimonial y crédito más consultado en España. Lo gestiona la empresa Equifax Ibérica y recoge deudas impagadas que comunican bancos, financieras, compañías telefónicas, de suministros y otras empresas.

Cuando pides un préstamo, la entidad suele consultar este tipo de ficheros para valorar el riesgo. Aparecer en ASNEF no es una sanción ni significa que no puedas volver a pedir financiación nunca, pero sí hace que muchos bancos rechacen la solicitud de forma automática.

No hay que confundirlo con la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), que registra los préstamos y riesgos que tienes con entidades financieras, estén al corriente de pago o no. Tampoco es el único fichero: existen otros, como Badexcug, gestionado por Experian.

¿Por qué algunas entidades aceptan solicitudes con ASNEF?

Las entidades de microcréditos trabajan con importes pequeños y plazos cortos, lo que reduce el riesgo de cada operación. Por eso algunas no descartan automáticamente a quien aparece en ASNEF y analizan otros datos:

• Ingresos actuales y regulares: nómina, pensión, prestación o ingresos como autónomo.
• Importe y antigüedad de la deuda: no es lo mismo una factura pequeña antigua que varias deudas recientes.
• Historial con la propia entidad: si ya has devuelto préstamos anteriores a tiempo.

Aun así, aceptar la solicitud no significa conceder el préstamo: cada entidad estudia el caso y puede ofrecer un importe menor del solicitado.

Requisitos habituales para pedir un microcrédito con ASNEF

Varían según la entidad, pero lo más habitual es:

• Ser mayor de edad y residente en España, con DNI o NIE en vigor.
• Tener una cuenta bancaria a tu nombre, donde se ingresa el dinero y se cobran las cuotas.
• Acreditar ingresos regulares. Muchas entidades verifican tus movimientos bancarios de forma automática durante la solicitud.
• Disponer de un teléfono móvil y un correo electrónico para firmar el contrato.

¿Cuánto cuesta un microcrédito si estás en ASNEF?

Los rangos de la tabla son orientativos: cada entidad fija el importe y el coste final según tu perfil. En general, el coste de los microcréditos es más alto que el de un préstamo bancario tradicional. Fíjate siempre en la TAE y en el importe total a devolver, no solo en la cuota.

Algunas entidades ofrecen el primer microcrédito al 0 % TAE, aunque normalmente con un importe pequeño y un plazo corto. Si te retrasas en el pago se aplican intereses de demora y comisiones, que encarecen mucho la operación y pueden empeorar tu situación en los ficheros de morosidad.

Riesgos y consejos antes de pedirlo

• No lo uses para pagar otras deudas. Pedir un microcrédito para tapar otro impago suele generar una espiral de deuda difícil de cortar.
• Pide solo lo imprescindible y asegúrate de que puedes devolverlo en el plazo acordado con tus ingresos.
• Evita solicitar en muchas entidades a la vez: cada solicitud se analiza por separado y acumular préstamos aumenta el riesgo de impago.
• Desconfía de quien te pida dinero por adelantado para concederte un préstamo: las entidades serias no cobran por estudiar la solicitud.
• Lee el contrato antes de firmar, especialmente los intereses de demora y las comisiones por ampliar el plazo.

ASNEF, Badexcug, RAI y CIRBE: diferencias

Se suele hablar de «estar en ASNEF» para referirse a cualquier fichero de morosos, pero hay varios registros distintos y no todos son ficheros de impagos:

Una entidad puede consultar varios de estos registros. Si te rechazan una solicitud por aparecer en un fichero, tienes derecho a saber cuál ha consultado.

Cómo saber si estás en ASNEF y cómo salir

Comprobar si apareces es gratuito. Puedes ejercer tu derecho de acceso ante Equifax, que gestiona el fichero, y te indicará qué deudas constan a tu nombre y qué empresa las ha comunicado.

Para que una deuda pueda incluirse en un fichero de morosidad, el artículo 20 de la Ley Orgánica 3/2018 de Protección de Datos (LOPDGDD) exige, entre otros requisitos, que:

• La deuda sea cierta, vencida y exigible, y no esté siendo reclamada por ti en vía administrativa, judicial o arbitral.
• El acreedor te haya requerido el pago previamente, informándote de que podía incluirte en el fichero.
• Los datos se mantengan solo mientras dure el impago y como máximo cinco años desde el vencimiento de la deuda.

Para salir de ASNEF tienes dos vías principales:

1. Pagar o negociar la deuda con el acreedor y pedirle que comunique la baja en el fichero.
2. Solicitar la cancelación o rectificación si la deuda no es correcta, ya está pagada o no se cumplieron los requisitos legales. Si no obtienes respuesta en el plazo legal, puedes presentar una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).

Cómo pedir un microcrédito con ASNEF, paso a paso

1. Averigua qué deuda tienes y de qué importe. Pide gratis tus datos a Equifax: no es lo mismo una factura antigua de poco importe que varias deudas recientes.
2. Elige una entidad que acepte ASNEF. En la tabla de esta página tienes las que lo confirman en su web.
3. Revisa el ejemplo representativo y calcula el coste con nuestra calculadora de TAE.
4. Prepara la documentación: DNI o NIE, cuenta bancaria a tu nombre y acceso a tu banca online si la entidad verifica tus ingresos así.
5. Solicita en una sola entidad y espera la respuesta antes de probar en otra.
6. Lee el contrato antes de firmar, sobre todo los intereses de demora y el coste de ampliar el plazo.

Qué hacer si te rechazan la solicitud

• No encadenes solicitudes en muchas entidades seguidas: cada rechazo no mejora tus opciones y acumular préstamos aumenta el riesgo.
• Revisa que tus datos en el fichero sean correctos. Si la deuda ya está pagada o no es tuya, pide la rectificación o la cancelación.
• Negocia la deuda pendiente con el acreedor: un acuerdo de pago puede permitirte salir del fichero.
• Valora alternativas: un anticipo de nómina en tu empresa, el aval de un familiar para un préstamo bancario o las ayudas de los servicios sociales de tu ayuntamiento para gastos urgentes.

Preguntas frecuentes sobre microcréditos con ASNEF

¿Se puede conseguir un microcrédito estando en ASNEF?

Sí. Algunas entidades de microcréditos estudian solicitudes de personas incluidas en ASNEF, sobre todo si tienen ingresos regulares y la deuda es de poco importe. En la tabla de esta página verás las que lo aceptan, aunque la concesión nunca está garantizada.

¿Qué entidades conceden microcréditos con ASNEF?

En nuestro comparador, las entidades marcadas con «Sí» en la columna «Acepta con ASNEF» admiten estas solicitudes. Cada una aplica sus propios criterios, así que revisa sus condiciones antes de solicitar.

¿Es más caro un microcrédito si estoy en ASNEF?

Los microcréditos suelen tener una TAE más alta que los préstamos bancarios por su rapidez y su menor importe. Compara siempre la TAE y el importe total a devolver, y ten en cuenta que los retrasos generan intereses de demora y comisiones.

¿Cómo sé si estoy en ASNEF?

Puedes ejercer gratis tu derecho de acceso ante Equifax, la empresa que gestiona el fichero. Te informará de las deudas que constan a tu nombre y de qué empresa las comunicó.

¿Cuánto tiempo puedo estar en ASNEF?

Según la LOPDGDD, los datos solo pueden mantenerse mientras persista el impago y como máximo cinco años desde el vencimiento de la deuda. Si pagas, el acreedor debe comunicar la baja.

¿Pedir un microcrédito me puede ayudar a salir de ASNEF?

No es recomendable usar un microcrédito para pagar otras deudas: suele encarecer la deuda total. Es mejor negociar directamente con el acreedor un plan de pago y, una vez saldada la deuda, pedir que se comunique la baja del fichero.

¿Puedo pedir un microcrédito con ASNEF y aval?

Los microcréditos no suelen pedir aval. Si te rechazan por estar en ASNEF, una alternativa es un préstamo bancario con un avalista solvente, como un familiar, que responde de la deuda si tú no pagas. Es una decisión seria para el avalista: valórala con cuidado.

¿Puedo pedir un microcrédito con 75 años, pensión y ASNEF?

Es difícil, pero no imposible. La edad máxima depende de la entidad: Loaney, por ejemplo, admite solicitantes de hasta 80 años y acepta solicitudes con ASNEF. La pensión cuenta como ingreso en entidades como Wandoo o Avinto, aunque estas penalizan estar en ASNEF.

¿Qué pasa si no pago un microcrédito estando ya en ASNEF?

La nueva deuda puede añadirse al fichero y la entidad puede reclamarla, incluso por vía judicial. Si no puedes pagar, contacta con la entidad antes del vencimiento para negociar.