Cómo saber si estoy en ASNEF (gratis)
Comprobar si apareces en un fichero de morosidad es gratis y es un derecho que te reconoce el Reglamento General de Protección de Datos. No hace falta pagar a ninguna web intermediaria.
En España los dos ficheros de morosidad más consultados son ASNEF (Equifax) y BADEXCUG (Experian). Te explicamos cómo consultar cada uno y qué hacer con la respuesta.
Lo esencial
- La consulta es gratuita: el derecho de acceso no tiene coste (artículo 12.5 del RGPD).
- ASNEF se consulta en el portal de consumidores de Equifax; BADEXCUG, en el portal del consumidor de Experian.
- Deben responderte en un mes, prorrogable dos meses más en casos complejos.
- Desconfía de webs que cobran por consultar o «borrar» ASNEF: Equifax advierte que no tiene relación con ellas.
Qué son ASNEF y BADEXCUG
Son sistemas de información crediticia: bases de datos en las que bancos, financieras, compañías telefónicas o de suministros comunican deudas impagadas. Otras empresas los consultan antes de concederte un préstamo o un contrato.
- ASNEF: su responsable es ASNEF-Equifax Servicios de Información sobre Solvencia y Crédito, S.L.
- BADEXCUG: lo gestiona Experian Bureau de Crédito, S.A. (a veces se le llama erróneamente «Badexcel»).
Puedes estar en uno, en los dos o en ninguno: cada acreedor decide a qué fichero comunica la deuda.
Cómo consultar ASNEF
- Entra en el portal de consumidores de Equifax (equifax.es, sección «Consumidores») y elige el derecho de acceso.
- Acredita tu identidad siguiendo los pasos del formulario.
- Recibirás la respuesta con las deudas que constan a tu nombre, el acreedor y el importe, o la confirmación de que no apareces.
También puedes hacerlo por carta al apartado de correos que indica Equifax en su política de privacidad, adjuntando copia de tu documento de identidad. Si no te atienden, puedes dirigirte a su delegado de protección de datos.
Cómo consultar Experian (BADEXCUG)
- Regístrate en el Portal del Consumidor de Experian e identifícate.
- Solicita el acceso a tus datos. También puedes pedir directamente la rectificación o la supresión, sin pasar antes por el acceso.
Experian admite también solicitudes por carta a su apartado de correos de Alcobendas (Madrid). Por teléfono no facilita datos del fichero.
Cuánto tardan en responder
Según el artículo 12.3 del RGPD, el responsable del fichero debe contestar en un mes desde que recibe tu solicitud. Puede ampliarlo dos meses más si es necesario, pero debe avisarte. Si no te responden, puedes reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos.
¿No deberían haberme avisado?
Sí. Según el artículo 20 de la Ley Orgánica 3/2018 de protección de datos, el acreedor debe haberte informado (en el contrato o al reclamarte el pago) de que podía incluirte en un fichero, y la AEPD exige un requerimiento de pago previo. Además, el fichero debe notificarte la inclusión en los 30 días siguientes. Si no recibiste nada, puede que la carta se enviara a una dirección antigua: consúltalo de todas formas.
La CIRBE no es un fichero de morosos
La Central de Información de Riesgos del Banco de España recoge los préstamos, créditos y avales que tienes con entidades financieras, estén al día o no. Los bancos la consultan para ver tu endeudamiento. Puedes pedir tu informe gratis en la sede electrónica del Banco de España con certificado digital o Cl@ve, por correo o en persona con cita previa. La mayoría de las entidades de microcréditos no declaran a la CIRBE.
Si apareces en un fichero
- Comprueba que la deuda es tuya y que el importe es correcto.
- Si la debes, págala o negocia y pide la baja: te lo explicamos en cómo salir de ASNEF.
- Mientras tanto, algunas entidades estudian solicitudes con ASNEF: las tienes en microcréditos con ASNEF.
Preguntas frecuentes sobre cómo saber si estás en ASNEF
¿Cuesta dinero consultar si estoy en ASNEF?
No. El derecho de acceso a tus datos es gratuito. Si una web te cobra por consultarlo, no es el canal oficial.
¿Puedo consultar ASNEF por teléfono?
Equifax remite a su portal web y a la vía postal. Experian indica expresamente que no facilita datos del fichero por teléfono.
¿Cuánto tardan en contestar?
Un mes desde que reciben la solicitud, prorrogable dos meses más en casos complejos (artículo 12.3 del RGPD).
¿Si no estoy en ASNEF puedo estar en otro fichero?
Sí. Los acreedores pueden comunicar la deuda a ASNEF, a BADEXCUG (Experian) o a ambos. Consulta los dos.
¿Desde qué importe me pueden incluir en ASNEF?
Desde 50 € de principal. Por debajo de esa cantidad la ley no permite incluir la deuda (disposición adicional sexta de la Ley Orgánica 3/2018).
¿La CIRBE es lo mismo que ASNEF?
No. La CIRBE es un registro público del Banco de España con todos tus préstamos y créditos, estén pagados al día o no. ASNEF solo recoge impagos.