Estafas de préstamos: cómo detectarlas y evitarlas
Quien necesita dinero urgente es el objetivo favorito de los estafadores. La trampa más común es la misma desde hace años: te prometen un préstamo fácil y te piden pagar algo antes de recibirlo. El dinero nunca llega.
Con la información del Banco de España y del INCIBE, te explicamos cómo reconocer una estafa, cómo comprobar una entidad y qué hacer si ya has caído.
Lo esencial
- En un préstamo legítimo nunca se paga por adelantado: los gastos van incluidos en lo que devuelves.
- Desconfía de prestamistas en WhatsApp, redes sociales o webs de anuncios, y de correos desde Gmail u Hotmail.
- Si te piden recibir dinero y reenviarlo, podrías acabar siendo una «mula» de blanqueo.
- Ayuda gratuita y confidencial: 017, la línea de ayuda en ciberseguridad del INCIBE.
Cómo funciona la estafa del pago por adelantado
- Ves un anuncio o recibes un mensaje: préstamo aprobado al momento, sin estudiar tu situación, incluso con ASNEF o sin ingresos.
- Te piden tus datos y una foto de tu documento.
- Te dicen que el préstamo está aprobado, pero que antes debes pagar una «comisión de apertura», un seguro, gastos de notario o de envío.
- Después del primer pago, aparece otro gasto. El préstamo nunca llega, y tus datos pueden usarse para otros fraudes.
El Banco de España advierte también de supuestos «bancos» del extranjero que ofrecen condiciones mucho mejores que las del mercado y piden adelantar dinero.
Señales de alarma
- Te piden pagar antes de recibir el dinero, por cualquier concepto.
- Las condiciones son demasiado buenas: aprobación garantizada, sin estudio, intereses mínimos.
- El contacto es por WhatsApp, Telegram, redes sociales o un correo gratuito.
- No hay contrato, ni datos de la empresa (razón social, NIF, domicilio), o los textos están mal traducidos.
- Te meten prisa para que decidas en minutos.
- Te piden tus claves de banca por teléfono o mensaje, o que recibas dinero de terceros y lo reenvíes.
- Una web te cobra por «consultar» o «borrar» ASNEF: esas gestiones son gratuitas.
Cómo comprobar una entidad
- Busca sus datos legales en su web: razón social, NIF y domicilio. Una entidad seria los publica, junto con el ejemplo representativo y la TAE.
- Consulta el Registro de Entidades del Banco de España. Ahí aparecen bancos, establecimientos financieros de crédito y entidades de pago. La mayoría de las empresas de microcréditos no son entidades de crédito y no figuran, así que no aparecer no significa que sea ilegal; pero si una empresa dice ser un banco y no está, desconfía.
- Entra siempre desde la web oficial, no desde enlaces recibidos por mensaje. En nuestras fichas de entidades enlazamos a cada web oficial.
- Busca el nombre junto a «estafa» u «opiniones» y revisa los avisos del Banco de España y de la CNMV.
Si ya has caído en una estafa
- No hagas más pagos, aunque te prometan devolverte lo anterior.
- Llama a tu banco para intentar bloquear o recuperar el pago y cambia tus claves si las compartiste.
- Denuncia en comisaría de la Policía Nacional, en la Guardia Civil o por internet (la denuncia online de la Policía debe ratificarse en comisaría en 72 horas). Lleva capturas, conversaciones y justificantes.
- Pide ayuda al 017 del INCIBE: es gratuito y confidencial, de 8:00 a 23:00 todos los días, también por WhatsApp y Telegram.
- Si enviaste tu DNI, vigila si aparecen contratos o deudas a tu nombre y consulta los ficheros de morosidad.
Preguntas frecuentes sobre las estafas de préstamos
¿Es normal pagar una comisión antes de recibir un préstamo?
No. En un préstamo legítimo los gastos se incluyen en lo que devuelves. Si te piden pagar antes, es una señal clara de estafa.
¿Cómo sé si una empresa de préstamos es real?
Comprueba que publica su razón social, NIF, domicilio, TAE y ejemplo representativo, que entras desde su web oficial y que no te pide pagos por adelantado.
¿Las financieras de microcréditos están en el Banco de España?
La mayoría no, porque no son entidades de crédito. Sí aparecen los bancos, los establecimientos financieros de crédito y las entidades de pago.
¿Dónde denuncio una estafa de préstamos?
En la Policía Nacional o la Guardia Civil, en persona o por internet. Para orientación, llama al 017 del INCIBE.
¿Puedo recuperar el dinero?
Depende de cómo pagaste y de lo rápido que actúes. Avisa enseguida a tu banco: a veces se puede bloquear la operación. Las transferencias inmediatas no se pueden anular una vez enviadas.